Bästa villaförsäkringen
Letar du efter en ny villaförsäkring? Vi på bästavillaförsäkringen.se har sammanställt en komplett topplista med 13 populära villaförsäkringar som erbjuds på den svenska marknaden. Lycka till!
Vilken är den bästa villaförsäkringen?
Den bästa villaförsäkringen 2024 i vår stora jämförelse blev Hedvig. Hedvig försäkrar huset till fullvärde om något skulle hända och ersätter ägodelar upp till 1.5 MKR. Drulleförsäkring ingår alltid och hemförsäkring ingår även i deras villaförsäkring. Grundsjälvrisken ligger på 1750kr och det är ingen bindningstid på försäkringen, säg upp när du vill.
Fler villaförsäkringar värda att kolla in:
Bästa villaförsäkringen 2024 – Topplista
1. Hedvig
Grundsjälvrisk: 1750 kr
Drulle: Ingår
2. Gofido
Grundsjälvrisk: 1500 kr
Drulle: Tillval
3. DINA
Grundsjälvrisk: 1500 kr
Drulle: Tillval
4. ICA Villaförsäkring
Grundsjälvrisk: 4000 kr
Drulle: Ingår
5. Länsförsäkringar
Grundsjälvrisk: 3000 kr
Drulle: Ingår i “Mellan”
6. IF
Grundsjälvrisk: 1800 kr
Drulle: Ingår i “Stor”
7. Trygg-Hansa
Grundsjälvrisk: 2000 kr
Drulle: Tillägg
8. Folksam
Grundsjälvrisk: 1800 kr
Drulle: Ingår i “Mellan”
9. Gjensidige
Grundsjälvrisk: 4000 kr
Drulle: Ingår i “Lagon”
10. WaterCircles
Grundsjälvrisk: 1500 kr
Drulle: Ingår i “Superhem”
11. GarBo
Grundsjälvrisk: 4000 kr
Drulle: Ingår
12. Swedbank
Grundsjälvrisk: 2000 kr
Drulle: Tillval
13. Moderna
Grundsjälvrisk: 1500 kr
Drulle: Tillval
Vad är en villaförsäkring?
En villaförsäkring är ett skydd för ditt hus och det som hör till, som exempelvis garage, förråd och tomten runt huset. Om något oväntat händer, som en brand, en vattenskada, inbrott eller om något går sönder, kan villaförsäkringen hjälpa dig att täcka kostnaderna för att reparera eller ersätta det som har skadats. Den täcker ofta också ansvar om någon skulle skada sig på din tomt och kräva ersättning.
Bästa villaförsäkringarna
1. Hedvig
Hedvigs villaförsäkring ger ett bra skydd för både huset och allt du äger i hemmet. Den täcker skador från brand, vattenläckor, stormar och inbrott. Försäkringen inkluderar också drulle vilket skyddar mot otursskador som att tappa mobilen eller spilla på datorn. En fördel är att huset är försäkrat till fullvärde, vilket betyder att du kan få huset återuppbyggt om det totalförstörs. Grundsjälvrisken börjar på 1750 kr för de flesta skador, och du kan få upp till 1,5 miljoner kronor i ersättning för lösöre. Det finns ingen bindningstid och allt hanteras enkelt via deras app, vilket gör en skadeanmälan eller dylikt smidigt och snabbt.
För den som vill ha en flexibel och modern villaförsäkring är Hedvig ett bra alternativ. Deras kundtjänst är tillgänglig via chatten när som helst på dygnet, vilket också kan bidra till att man får hjälp snabbt när det behövs.
2. Gofido
Gofidos villaförsäkring erbjuder ett flexibelt och anpassningsbart skydd för ditt hem. Du väljer själv vilka delar som ska ingå i försäkringen, så du betalar endast för det du faktiskt har valt. Försäkringen täcker vanliga skador som brand, vattenläckor och stöld, samt erbjuder tillägg för exempelvis garage, pool och växthus.
Självriskerna varierar beroende på skadetyp, men de har en grundsjälvrisk på 1500 kr. Ett intressant tillägg är drulleförsäkring för otursskador, detta ingår i Hedvigs villaförsäkring men behövs köpas till hos Gofido. Gofido erbjuder även reseskydd i upp till 30 dagar.
3. DINA
Dina Försäkringar erbjuder en omfattande villaförsäkring som täcker både hus och hem, inklusive tomten. Försäkringen skyddar mot skador som orsakats av brand, vattenläckor, stormar och inbrott. Ett extra plus är att deras villahemförsäkring också täcker kostnader för advokat om du hamnar i en tvist, samt sjukdomar och överfall på resor. Självriskerna varierar beroende på skadetyp, men de har en grundsjälvrisk på 1500 kr. Dessutom erbjuds ett prova-på-skydd om du byter från ett annat försäkringsbolag.
Vad täcker en villaförsäkring?
En villaförsäkring skyddar ditt hus och byggnader som tillhör tomten, som garage eller förråd. Den täcker ofta skador som kan uppstå vid brand, storm, vattenläckor eller om något går sönder på grund av ett inbrott. Det ingår också skydd om du skulle råka orsaka skador på någon annans egendom eller person, vilket kallas ansvarsskydd.
Det finns tilläggsförsäkringar som kan vara bra att ha, till exempel skydd för din pool eller en allriskförsäkring som ersätter om du råkar tappa något värdefullt eller om något oväntat händer. I en del villaförsäkringar ingår allrisk (drulle) som hos Hedvig och ICA, men hos de flesta behöver man köpa det som ett tillägg.
En villahemförsäkring däremot är lite bredare än en vanlig villaförsäkring eftersom den också skyddar det som finns inne i huset, alltså dina möbler, kläder och andra saker du äger. Villahemförsäkringen kombinerar därför skyddet för både byggnaden och dina ägodelar, medan villaförsäkringen bara täcker själva huset och tomten.
Kortfattat om varje försäkring
1. Brandskador
Försäkringen ersätter skador på byggnaden och ägodelar som uppstår vid en brand. Det kan exempelvis vara skador från en eldsvåda, rök, eller blixtnedslag som orsakar bränder.
2. Vattenskador
Vattenskador innebär att försäkringen täcker kostnader som uppstår om vatten läcker från rör eller andra installationer, och skadar huset eller dina ägodelar. Dock finns vissa begränsningar, till exempel ersätts inte alltid skador från vatten som läckt in genom tak eller väggar om byggnaden inte har korrekt underhåll.
3. Naturskador
Naturskador i en villaförsäkring täcker skador som orsakats av naturkrafter som du inte kan påverka. Det kan till exempel handla om skador på huset från stormar, översvämningar, hagel, eller snötryck. Även skador från blixtnedslag som orsakar brand eller elektriska problem kan ersättas. Om en bärande del av taket kollapsar på grund av snötyngd, täcks det också vanligtvis.
4. Hussvamp
Om ditt hus drabbas av ädel hussvamp, som är en allvarlig typ av rötskada, kan försäkringen täcka sanering och reparation. Detta ingår oftast i mer omfattande villaförsäkringar. Försäkringen gäller oftast om skadan uppkommit till följd av till exempel ett vattenläckage, men det finns undantag om det beror på bristfällig dränering eller isolering
5. Skadedjur
Försäkringen täcker sanering av skadedjur som möss, råttor, myror, getingar och andra insekter som kan skada ditt hem. Om huset drabbas av träskadeinsekter som husbock eller hästmyra, kan både sanering och reparation av skadade delar ingå utan självrisk, beroende på försäkringen
Extra viktigt att jämföra
Punkter som brandskador och vattenskador är självklart viktiga att jämföra när man väljer, men de ingår oftast i de grundskydd försäkringsbolagen erbjuder för en villaförsäkring. Det som verkligen är avgörande är att jämföra de skydd som varierar mellan olika försäkringsbolag. Många försäkringsbolag erbjuder specifika försäkringar som kan vara till stor nytta beroende på dina behov. Exempel på sådana kan vara:
Så jämför grundligt innehållet i varje villaförsäkring du tittar på, det kan skilja sig stort.
Hitta bäst villaförsäkring
För att hitta den bästa villaförsäkringen kan du börja med att jämföra olika försäkringsbolag. Ett bra sätt är att läsa recensioner och betyg från oberoende sidor som Trustpilot, Reco och Google reviews. Dessa sidor ger dig en bild av vad andra kunder tycker om bolagen, vilket kan hjälpa dig att se om de är pålitliga och erbjuder bra service.
Du kan också jämföra försäkringsbolag som erbjuder villaförsäkring genom att använda våra jämförelsetabeller och listor här på Bästavillaförsäkringen. Denna sida fokuserar enbart på villaförsäkringar och har med ALLA 13 alternativ av villaförsäkringar som finns på den svenska marknaden. Här kan du enkelt se vad som ingår i varje försäkring, vilka tillägg som erbjuds och vårt betyg så att du kan hitta den försäkring som passar bäst för dig och ditt hus.
Villaförsäkring kostnad
En villaförsäkring kostar vanligtvis mellan 4000 och 8000 kronor per år. Priset beror på flera faktorer, som var du bor, hur stort ditt hus är, och vilket skydd du väljer att ha. Bor du i ett område med högre risk för skador eller inbrott kan det påverka kostnaden, liksom om du lägger till extra skydd eller tilläggsförsäkringar.
Få en lägre premie
För att få ett lägre pris på din villaförsäkring finns det flera saker du kan göra. Ett sätt är att jämföra flera försäkringsbolag för att hitta det bästa erbjudandet. Många bolag ger även samlingsrabatter om du samlar flera försäkringar hos samma företag. If ger upp till 15% rabatt på din villaförsäkring om du samlar mer än 2 försäkringar hos de. Folksam ger upp till hela 25% rabatt om du samlar dina försäkringar hos de. Så ett hett tips av oss är att samla dina försäkringar hos samma försäkringsbolag.
Du kan också välja att ha en högre självrisk, vilket innebär att du betalar mer själv om något händer, men då blir din premie lägre. Att ha bra säkerhetsåtgärder i hemmet, som larm eller säkerhetsdörr, kan också sänka kostnaden eftersom det minskar risken för skador eller inbrott.
Billigaste villaförsäkringen
Den billigaste villaförsäkringen beror på flera faktorer, som var du bor och vilken typ av skydd du behöver. Men enligt vår undersökning där vi jämförde 13 olika villaförsäkringar visade sig Hedvigs villaförsäkring vara den billigaste på 549kr per månad (6588kr per år). Tätt efter kom Gofido med en premie på 579kr per månad. I Hedvigs villaförsäkring ingår även allrisk, vilket hos andra försäkringsbolag ofta är ett tillägg man måste köpa separat.
Undersökningen baserades på en villa på 180 kvadratmeter i Lerums kommun med 50 kvadratmeter biyta. Huset har 2 badrum/våtrum och det bor 2 personer i hushållet.
Jämför självrisker
Självrisker i villaförsäkringar varierar beroende på försäkringsbolag och typen av skada. Vanligtvis ligger självriskerna mellan 1 500 och 6 000 kronor, men vissa bolag erbjuder möjligheten att anpassa självrisken, vilket påverkar premien. Vi på Bästvillaförsäkring.se har skapat en tabell över de olika självriskerna hos försäkringsbolagen så du kan jämföra kostnader. Vi har jämfört självrisker för:
| Vattenskador | Hussvamp | Översvämning | Våtrum | Frysta rör | Rättsskydd | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 3000kr | - | 1750kr | 3000kr | 3000kr | 25% |
 | 3500kr | 1500kr | 1500kr | 5000kr | 5000kr | 25% |
 | 3500kr | 3000kr | 10% | 3500kr | 10% | 25% |
 | 4000kr | 0kr | 1500kr | 20% | 20% | 20% |
 | 3000kr | Varierar | 10% | 3000kr | 10% | 20% |
 | 4000kr | 3000kr | 3000kr | 10 000kr | 10% | 20% |
 | 1800kr | 0kr | 10 000kr | 4000kr | 10 000kr | 20% |
 | 4000kr | 10 000kr | 10% | 4000kr | 10% | 20% |
 | 4000kr | 10 000kr | 10% | 10% | 10% | 20% |
 | 1500kr | 0kr | 10 000kr | 10% | 10% | 25% |
 | 4000kr | 0kr | 10 000kr | 4000kr | 10 000kr | 20% |
Alla självrisks belopp utgår från den lägsta försäkringsnivån.
Jämför ersättning
Ersättningen för olika skadetyper i villaförsäkring varierar beroende på vilken typ av skada som inträffat och vilket försäkringsbolag du har. Skador på byggnaden, som vid brand eller vattenskada, har ofta ett högre ersättningsbelopp än skador på lösöre, som möbler och elektronik. Vi har jämfört och listat ersättningsbeloppen för olika skador i en villaförsäkring.
| Tomtmark | Hussvamp | Rättsskydd | Husbock och hästmyra | |
|---|---|---|---|---|
| 200 000kr | Försäkrar ej | 250 000kr | 4 000 000kr |
| 1 000 000kr | Försäkrar ej | 250 000kr | 5 000 000kr |
| 1 000 000kr | 2 000 000kr | 400 000kr | 4 000 000kr |
| 500 000kr | 1 500 000kr | 400 000kr | Till fullvärde |
| 2 x taxeringsvärdet | 1 000 000kr | 340 000kr | Till fullvärde |
| 1 000 000kr | Försäkrar ej | 300 000kr | 4 000 000kr |
| 2 x taxeringsvärdet | Till fullvärde | 300 000kr | Till fullvärde |
| 2 x taxeringsvärdet | Till fullvärde | 300 000kr | 4 000 000kr |
| 200 000kr | 1 500 000kr | 250 000kr | 4 000 000kr |
| 2 x taxeringsvärdet | 1 000 000kr | 300 000kr | Till fullvärde |
| 2 x taxeringsvärdet | Till fullvärde | 130 000kr | 4 000 000kr |
Alla villaförsäkringar ger skydd vid översvämningar orsakade av skyfall eller stigande vatten som tar sig in i huset genom avlopp, dörrar, fönster eller ventiler. Dessutom ersätter samtliga försäkringar brandskador genom återuppbyggnad, reparation eller sanering.
Tillägg för en villaförsäkring
Tilläggsförsäkringar för en villaförsäkring kan ge ett utökat skydd och anpassas efter husägarens behov. Allriskförsäkring, ofta kallad drulleförsäkring, täcker plötsliga och oförutsedda händelser som annars inte ingår i den vanliga försäkringen, exempelvis om du råkar tappa något värdefullt eller skadar dina ägodelar av misstag. Ett annat vanligt tillägg är skydd mot åldersavdrag, som innebär att försäkringen täcker en större del av kostnaden vid skador på äldre byggnadsdelar eller inventarier, där avskrivningar annars kan leda till lägre ersättning.
Det finns också tillägg som ger möjlighet att få lägre självrisker vid skador, vilket innebär att du betalar mindre vid en skada men har en något högre månadspremie. Tillägg kan även omfatta utökat skydd för specifika skador som naturskador, skadedjur eller om du behöver tillfällig bostad vid större reparationer.
4 punkter att tänka på innan du väljer villaförsäkring
Det finns flera saker som kan vara bra att tänka på lite extra innan man väljer en villaförsäkring. Nedan ser ni 4 punkter vi tycker är viktiga att tänka på.
Vad försäkringen täcker
Se till att förstå exakt vad som ingår i försäkringen. Vanligtvis täcker en villaförsäkring skador på huset och tomten vid brand, vattenläckor eller stormar. Men det kan finnas skillnader mellan olika försäkringar, så läs igenom vad som ingår och vad som inte täcks.
Självrisk
Självrisken är den summa du själv behöver betala om något händer och du gör en anmälan till försäkringsbolaget. Kolla vad självrisken är och fundera över hur mycket du är beredd att betala om en skada skulle inträffa. En högre självrisk kan ge en lägre månadsavgift, men det betyder också att du måste betala mer ur egen ficka om något går sönder.
Pris och villkor
Jämför priser hos olika försäkringsbolag, men glöm inte att även jämföra villkoren. En billig försäkring kan verka lockande, men om den inte täcker viktiga saker eller har dåliga villkor kan det bli dyrt i längden. Se också om försäkringen kan anpassas efter dina behov.
Tilläggsförsäkringar
Många bolag erbjuder extra skydd, till exempel för dyrbar elektronik eller utbyggnader som garage och växthus. Fundera på om du behöver några tilläggsförsäkringar för att vara helt trygg, och vad det i så fall skulle kosta.
Källor
- https://www.konsumenternas.se/forsakringar/boendeforsakringar/villaforsakringar/
- https://www.hedvig.com/se/forsakringar/hemforsakring/villaforsakring
- https://www.dina.se/forsakringar/hemforsakring/villaforsakring.html
- https://www.folksam.se/forsakringar/hemforsakring/villaforsakring
Vi har använt källorna ovan för hitta korrekt information om villaförsäkringar i allmänhet och försäkringsbolagen i synnerhet.